Erlangen. Die diesjährige DKM hat wieder mal ihren guten Ruf als Leitmesse für die Finanz- und Versicherungswelt bekräftigt. Mehr Aussteller und mehr Besucher, Informationen, konträre Standpunkte und viel Austausch zwischen den Veranstaltungen machten die DKM zum lohnenden Familientreffen der Branche. Für die Teilnehmer wurde eindrucksvoll deutlich, wie stark das Megathema Digitalisierung alle Facetten durchdringt.
„Digitalisierung ist nicht alles, aber ohne Digitalisierung ist alles nichts“, bringt es Tobias Bailer in seiner Nachlese auf den Punkt. Er entwickelt gemeinsam mit Marc Sontowski als geschäftsführender Gesellschafter auch die digitale Strategie der Erlanger pension solutions group (PS Group), einem der führenden Spezialisten der betrieblichen Vorsorge. Digitalisierung ist ein wertvolles Instrument, kann aber insbesondere in der Beratung kein Selbstzweck sein.
Aus Kundensicht einfacher machen
Die neuen digitalen Möglichkeiten beinhalten für Tobias Bailer einen klaren Auftrag: Information, Beratung und Administration müssen die betriebliche Vorsorge „aus Kundensicht, also für Arbeitgeber und deren Arbeitnehmern, einfacher machen“. Ein Teil dieser Strategie ist die digitale PS-Plattform als ein funktionierendes Ökosystem. Tobias Bailer sieht den Pension Solutions-Ansatz auch durch Austausch und Feedback auf der DKM bestätigt.
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Dieses digitale Ökosystem schafft für Unternehmen und Belegschaft eine bessere Transparenz. Neben grundsätzlichen Informationen lässt sich eine individuelle Beratung niederschwellig initiieren. Genauso wichtig ist es aber für Anbieter, nicht nur den „bisherigen Stiefel digital gestützt fortzuschreiben“. Vielmehr sollten digitale Prozesse konsequent einfache Lösungen ermöglichen, dafür ist die Anbieter-Denke konsequent am Kundennutzen auszurichten. Das haben manche Riesen aus dem Silicon Valley, allen voran Apple, erfolgreich demonstriert. Auch diesen erfolgreichen Wandel von Apple greift Tobias Bailer in seinem Videostatement auf.
Nicht ohne menschliche Beratung
Die neuen Welten der Digitalisierung werden den Faktor Mensch in Beratung und Vertrieb nicht wegrationalisieren können. Gerade die jungen InsurTechs, Startups aus dem Versicherungsbereich, fokussieren zwar gern komplett digitalisierte Prozesse, was ganz gut im Themenpark InsurTechs der DKM zu beobachten war. Trotzdem wird auch in Zukunft die digitale Transformation rund um die betriebliche Vorsorge nicht ohne menschliche Beratung auskommen.
„Algorithmen können keine Empathie“, war immer wieder im Dortmunder Messegelände zu hören. Auch Praktiker der Branche bestätigten, dass die digitale Abschlussquote nach wie vor verschwindend gering ist. Das deckt sich mit den Studien, die zwar den Kunden eine hohe digitale Affinität bei Information und Recherche bestätigen. Beim Abschluss dreht sich aber das Verhältnis, die Unterschrift will lieber im Beisein des persönlichen Beraters geleistet werden.
Wechsel zwischen analog und digital
„Die zukünftige Welt wird hybrid sein“, ist sich Tobias Bailer sicher. Es geht nicht um eine reine „Entweder-Oder-Lösung“, also entweder nur rein digital oder nur rein analog. Vielmehr geht es um einen offen gestalteten Prozess, der von der ersten Information bis zur Unterschrift immer wieder das Wechseln zwischen der analogen und der digitalen Welt ermöglicht. Tobias Bailer hat hierzu seine DKM-Eindrücke im zweiten Video gebündelt.
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Die pension solutions group hat sich entsprechend strategisch aufgestellt. Im nächsten Jahr wird die pension solutions group mit dem Multi Robo Advisor Neuland betreten. Es ist genau die hybride Lösung, die sich viele Makler, aber insbesondere die Arbeitnehmer bei der betrieblichen Vorsorge, wünschen. Je nach persönlicher Neigung kann der Multi Robo Advisor Interessenten bis zum volldigitalen Abschluss inklusive Verwaltung der Verträge begleiten. Bei Bedarf kann aber auch der „Premiumservice Mensch“ angefordert werden, etwa in Form einer Video- oder Telefonberatung sowie auch als persönliches Gespräch. Diese Kombination gibt es laut Tobias Bailer „so bislang noch nicht am Markt, aber die Realität verlangt danach“.
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Quelle: pension solutions group Video: PS Group
